“據我們觀察，針對跨境電商的拒付欺詐等行為在一些地區存在季節性的高發。比如在北美，年末的假期或者節假日是欺詐行為的高發期。但是從整體上來說，欺詐行為全年都隨時在發生。”Riskified亞太地區負責人泰斯妮·帕蒂亞斯（Tasneen Padiath）近期向《中國貿易報》記者分享了該公司對拒付欺詐行為的觀察結果。

Riskified是一家預防電商欺詐和支付風控解決方案提供商，其發布的《信用卡拒付挑戰及其應對：2024全球觀察》報告顯示，消費者越來越多地將拒付作為一種回籠資金的手段，英美大約有75%的消費者在2023年提出過拒付。這份報告稱，除了消費者的正常訴求之外，越來越多的消費者以虛假借口提出拒付以獲取賠償。有數據顯示，這種全球性的支付欺詐行為會使商家平均失去其3%的年度收益。隨著拒付金額的上升，其對利潤的侵蝕足以達到危害程度。因此，跨境電商進入支付模式混亂的時代。

在中企通過跨境電商等模式加速出海的當下，企業所面對的跨境支付環境十分復雜。

一般來說，一個商家通常需要接受四五種不同的支付方式，包括信用卡支付、電子錢包支付、實時賬戶轉賬支付等。對于商家而言，必須要在平衡多種不同支付方式的同時，防范每一種支付方式所存在的欺詐風險。特別是人工智能等技術的快速發展，降低了人們實施欺詐行為的門檻。

“人工智能技術的發展讓欺詐者找到了有用的工具，但人工智能也可以被商家使用來進行反欺詐行為。”泰斯妮·帕蒂亞斯說，人工智能可以幫助商家進行大量數據分析和識別，并且實時對風險進行監測，而且人工智能的持續學習能力可以適應新的欺詐手段，不斷提升防范風險的水平。例如，人工智能技術可以對多個賬戶進行交易行為分析，從其歷史上的索賠、拒付訂單、政策濫用等事件來判斷其是真實用戶還是存在惡意欺詐行為。

泰斯妮·帕蒂亞斯說，近期一些中國跨境電商平臺推出“僅退款”選項，這有助于快速地拓展市場，或者保持一定競爭力，但這也提高了商家成本，帶來了較高的支付風險。她說，除了拒付欺詐之外，Riskified對商家數據進行分析的結果顯示，27%的退款申請屬于退貨政策濫用行為。全球范圍內還有2%的全球收入銳減都是因為退款政策的濫用造成的。

就具體行業而言，泰斯妮·帕蒂亞斯認為可以重點關注數碼電子行業的支付風險。一方面這個行業發展速度快，競爭激烈，利潤率較低；另一方面該行業特別受欺詐者青睞，因為這些產品符合高售價、可轉售、體積小、高需求等特點。這一行業經常遇到的風險有非法轉賣、空箱寄回索賠等。

面對拒付、政策濫用等支付風險，許多商家只能坐視收入流失。為此，泰斯妮·帕蒂亞斯提出了以下建議：一是出海商家需要利用數字化手段制定風險管理戰略，確定商家能夠接受的交易類型，確定能夠接受的拒付率范圍，有效識別欺詐性或者不安全的交易，并及時阻止；二是了解目標市場的主流支付方式以及當地的政策法規，在此基礎上制定反欺詐的政策和戰略；三是與外部技術團隊和供應商合作，提高識別風險和應對的效率。